Konec studia představuje významný životní milník. Náhle se z člověka stává plnohodnotný dospělý s řadou nových povinností a rozhodnutí, která čekají na vyřešení. Rodič ani stát už nejsou tím, kdo za vás řeší většinu finančních záležitostí. Tohle období může být docela náročné a možná se právě teď nacházíte v situaci, kdy si nejste jistí, jak na některé finanční záležitosti dospělého života.
Finanční nezávislost není jen o výplatě
Mnoho mladých lidí se po skončení školy cítí trochu ztracených. Ještě včera byli studenti s určitými výhodami a ochranou, dnes už musí řešit daně, pojištění, energie nebo třeba hledání práce. Není to nic neobvyklého, každý si tímto obdobím prošel a nějakým způsobem se s ním vypořádal.
První práce často přináší euforii z prvních vlastních peněz. Jenže rychle zjistíte, že mít příjem ještě neznamená mít finance pod kontrolou. Najednou musíte počítat s nájmem, jídlem, dopravou, oblečením. A taky s tím, že vám nikdo nebude připomínat termíny plateb.
Řekněme si na rovinu. Finanční gramotnost na školách není úplně na špičkové úrovni a většina mladých lidí tak vstupuje do dospělosti bez konkrétních znalostí o tom, jak správně hospodařit s penězi. Učí se za pochodu, často metodou pokus-omyl.
Důležité je naučit se rozlišovat mezi potřebami a přáními. Ta nová herní konzole možná může počkat, zatímco rezerva na nečekané výdaje by měla být priorita. Zkušenost ukazuje, že ti, kteří si vytvoří finanční polštář hned na začátku, mají později mnohem méně starostí.
Rozdíly v přístupu
Zajímavé je pozorovat přístup mužů a žen k financím. Studie ukazují, že ženy bývají obecně opatrnější a více se zaměřují na dlouhodobé plánování. Muži zase častěji riskují a spoléhají na své schopnosti rychle vydělat peníze. Obě strategie mají svá pozitiva i negativa.
Ženy například častěji vytvářejí finanční rezervy a pečlivěji sledují výdaje. Na druhou stranu někdy přemýšlejí až příliš konzervativně a mohou promarnit příležitosti k investování. Muži mohou být úspěšnější v jednorázových finančních rozhodnutích, ale občas podceňují důležitost pravidelného spoření.
Nejlepší přístup pravděpodobně kombinuje obě strategie. Opatrnost a plánování z ženského přístupu spolu s ochotou riskovat a využívat příležitosti z přístupu mužského. Vlastně je jedno, jestli jste muž nebo žena, důležité je najít svůj styl a držet se ho.
Když peníze nestačí
Realita mladých dospělých je často taková, že první příjem ani zdaleka nepokryje všechny náklady. Studentské půjčky, náklady na bydlení ve větším městě, stěhování, nutnost obstarat si základní vybavení… Tohle všechno může rychle vyčerpat i slušně vyhlížející výplatu.
V takových situacích přemýšlejí mnozí o různých formách financování. Někteří si půjčí od rodičů, jiní zvažují bankovní úvěr. Existuje ovšem i možnost využít některou z variant rychlého financování, například tady: https://proficredit.cz/kratkodoba-pujcka. Může pomoct překlenout náročné období než se finanční situace stabilizuje.
Důležité je při jakémkoli půjčování myslet na budoucnost. Každý závazek totiž ovlivní vaše finance v následujících měsících nebo letech. A proto je dobré si vždy pečlivě spočítat, zda budete schopní splátky zvládnout i v případě, že se vaše situace změní.
Zdravotní a sociální pojištění po škole
Jedna z největších změn po skončení studia se týká pojištění. Jako student jste byli pojištění automaticky, teď se situace mění.
Zdravotní pojištění si musíte vyřídit nejpozději do osmi dnů od skončení studia. Pokud máte práci, většinou vám ho zařídí zaměstnavatel. Horší je to pro ty, kteří ještě hledají uplatnění. Ti si musí zajít na Úřad práce, kde se zaregistrují, a pojištění jim nadále platí stát. Případně můžete platit jako samoplátce.
Sociální pojištění je další kapitola. Opět platí, že u zaměstnavatele nebo po registraci na Úřadu práce se to vyřídí automaticky, ale pro ostatní může být navigace systémem trochu složitá. Nejhorší je, že pokud některý z termínů zmeškáte, můžete dostat pokutu. Proto si všechna důležitá data poznamenejte nebo si nastavte připomenutí.
Daňové povinnosti nových dospělých
S prvními příjmy přicházejí i první daně. Pro mnohé mladé lidi je daňové přiznání naprostou španělskou vesnicí. Termíny, formuláře, odpočty… Celá ta byrokracie může působit jako zastrašující.
Pokud máte jen jeden příjem ze zaměstnání, je situace relativně jednoduchá. Zaměstnavatel vám strhne daně a pojištění automaticky. Složitější je to, když máte více příjmů, živnost nebo třeba příjmy z investic. Pak už musíte podávat daňové přiznání sami.
Nezapomeňte na možnost uplatnit různé odpočty. Základní sleva na poplatníka, případně slevy na manželku nebo děti, pokud je máte. Dají se odečíst i některé výdaje, například příspěvky na penzijní připojištění nebo životní pojištění. V podstatě se to dá zvládnout, jen to chce trochu času a pozornosti.
Plánování budoucnosti začíná teď
Možná si říkáte, že na to, abyste mysleli na důchod, je ještě brzy. Ale pravda je taková, že čím dříve začnete, tím lépe na tom budete. Státní důchod pravděpodobně nebude dostatečný pro komfortní život, a to se k lepšímu rozhodně nezmění.
Penzijní připojištění nebo třetí pilíř jsou možnosti, jak si začít vytvářet rezervu na stáří. Už několik stovek měsíčně může za čtyřicet let vytvořit slušnou sumu. A navíc využijete daňové výhody, které stát na toto spoření poskytuje.
Investice jsou další cesta, jak si zajistit budoucnost. Nemusíte být hned velkým investorem, i pravidelné investování menších částek může přinést zajímavé výsledky. Hlavní je začít a učit se průběžně.
Vstup do dospělosti je náročný, ale rozhodně zvládnutelný. Důležité je nebát se ptát, hledat informace a učit se z chyb. Každý někde začal a každý si musel podobnými výzvami projít. S trochou trpělivosti a úsilí se s novými povinnostmi vypořádáte a možná za čas zjistíte, že ta dospělá nezávislost má i svoje kouzlo.
